Cessione pro soluto, come e perché trasmettere il diritto del credito ad un altro soggetto

La cessione pro soluto è una forma di cessione del credito. Con la cessione del credito, un primo soggetto trasmette ad un secondo soggetto il suo diritto su un determinato credito. Detto così non sembra una cosa conveniente per il creditore, ma capiremo perché in alcuni casi questa trasmissione conviene.

Cessione pro soluto: che significa pro soluto?

Termini come pro soluto e pro solvendo sono quasi di utilizzo comune, ma cosa significa effettivamente pro soluto?

Attraverso una procedura di cessione del credito si realizza una modifica sostanziale del rapporto riguardo al credito. Nel caso della cessione pro soluto, chi cede il credito non è più responsabile di eventuali inadempienze.

Così facendo, il cedente non deve più garantire la solvibilità del debitore del suo credito. Il creditore che cede il credito è semplicemente tenuto a garantire l'esistenza di questo credito.

Differentemente dal pro solvendo dunque, la cessione pro soluto è una tipologia in cui l'ex creditore non deve preoccuparsi più di nulla.

Esempio dalla Gazzetta Ufficiale

Cessione pro soluto: come funziona il pro soluto e quando conviene?

Esistono diversi motivi che rendono necessaria la procedura della cessione del credito e quindi della cessione pro soluto o pro solvendo. Se ad esempio sei un creditore, ma non hai tempo e competenze per eseguire la riscossione. In questo caso può essere conveniente per te liberarti da questo problema e cederlo ad un'agenzia specializzata che si occupa proprio di questo.

Ma c'è di più. Se sei titolare di un'azienda, sai che un debito non riscosso pesa comunque sul bilancio della tua attività. Questo significa che nonostante tu non abbia ricevuto le somme dovute, queste graveranno lo stesso sulla tua compagnia dal punto di vista fiscale.

Da questo punto di vista, procedure come la cessione pro soluto o pro solvendo rappresentano uno strumento aziendale per difendersi dai debitori insolventi e più incalliti.

Nel caso in cui tu decida di cedere il tuo credito, la prassi è molto semplice:

• scegli se cedere l'intera somma del credito o sola una parte di essa
• scegli l'agenzia specializzata nel recupero crediti
• scegli, insieme all'agenzia, se ricorrere alla cessione del credito pro soluto o pro solvendo
• scegli, insieme all'agenzia, la contropartita che riceverai in cambio del tuo credito ceduto
• trasferisci all'agenzia il diritto sul credito e dimenticati di tutti i problemi e i debitori

Ricorda: attraverso la cessione pro soluto, sei obbligato a garantire l'esistenza del credito ma non la sua solvibilità.

Cessione pro soluto: differenza tra pro soluto e pro solvendo

Insieme alla cessione pro soluto abbiamo parlato della cessione pro solvendo. Ma cosa significa “pro solvendo” e qual è la differenza con “pro soluto”?

A differenza della forma pro soluto, nel caso della cessione pro solvendo il cedente risponde dell'eventuale inadempimento del debitore. In poche parole, i problemi continueranno a riguardarti se il debitore continuerà a non far fede ai propri debiti.

Se il debitore non è in grado (o non vuole) pagare il suo debito, l'agenzia di recupero crediti può rifarsi su di te per la somma che non può riscattare.

Ne consegue che nel caso della cessione del credito pro solvendo, la cifra che ti verrà corrisposta per il credito sarà maggiore rispetto ai casi di pro soluto. Questo perché in caso non si riesca a recuperare le somme dovute, chi acquista il credito può rivolgersi al creditore originario.

Entrambe le forme di cessione del credito sono uno strumento potente e utile, sia per il creditore che per chi acquista il diritto. Il creditore si toglie un pensiero, mentre l'agenzia di recupero crediti potrà contare sulla propria conoscenza ed esperienza per recuperare il credito.

ulteriore esempio di atto per la cessione del credito dalla Gazzetta Ufficiale

Cessione pro soluto: cosa significa factoring?

Come capita spesso nel mondo economico-finanziario, gli inglesismi sono sempre più ricorrenti nella vita quotidiana. Ma nonostante ciò, alcuni termini continuano ad esserci poco chiari. Hai mai sentito parlare di factoring?

Con factoring si fa riferimento ad una tipologia di cessione del credito svolta dalle imprese nei confronti dei propri crediti commerciali. Le piccole-medie aziende ricorrono a questa procedura con crediti presenti, ma anche futuri. In questo modo lasciano che siano le banche (o società specializzate) ad amministrare i crediti, in cambio di una parte di essi.

Anche in questa forma di cessione del credito esiste la possibilità di scegliere tra pro soluto e pro solvendo, in virtù dell'attendibilità del soggetto debitore.

In Italia la pratica del factoring pro soluto sta riscuotendo molto “successo” proprio tra le piccole e medie aziende. Attraverso il factoring infatti le imprese sono in grado di ottenere liquidità di cassa senza dover ricorrere ai prestiti tradizionali.

Nota: nel factoring, il soggetto al quale vengono ceduti i crediti dell'impresa si chiama factor.

Cessione pro soluto: gli aspetti contabili

Come abbiamo visto poco fa, la cessione del credito rappresenta una piccola perdita sul credito da parte di chi lo cede. Allo stesso tempo però, cedere il credito vuol dire liberarsi da lunghe procedure burocratiche e costi operativi.

Per il soggetto che prende in carico il credito, esiste un potenziale utile nel caso in cui riesca a riscuotere il suddetto credito.

Dal punto di vista contabile, la cessione pro soluto permette di eliminare dal bilancio aziendale l'ammontare del credito ceduto. In base al valore di cessione del credito, l'impresa si troverà a registrare una perdita o un utile.

Per quanto riguarda la cessione pro solvendo invece, il credito non viene eliminato dal bilancio ma semplicemente sostituito con l'importo dell'anticipo ricevuto dal soggetto che prende in carico il credito.

Cessione pro soluto: a chi conviene?

Dopo quest'analisi della cessione pro soluto, possiamo in linea di massima dichiarare che è conveniente per:

• piccole e medie aziende con utili abbastanza contenuti, che hanno bisogno di certezze sugli incassi e quindi sui loro crediti
• piccole e medie aziende che voglio proteggersi dal rischio di insolvenza dei loro debitori
• imprese che sono in crescita ma che hanno un giro d'affari che si concentra su pochi clienti

Sono consapevole del fatto che tutti questi termini e queste procedure non sono facili da digerire. Ecco perché il modo più conveniente e semplice per agire è affidarsi alla consulenza di una società esperta in recupero crediti.

Contattami subito, capiremo insieme qual è il modo più veloce e sicuro per assicurare i tuoi crediti. Il nostro è un servizio chiaro, trasparente e affidabile!

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Come si svolge la prima chiamata al debitore
Esempio telefonata recupero crediti

Come si svolge la prima chiamata al debitore

Fare l’esempio di una telefonata recupero crediti può essere utile a tanti soggetti. Non tutti infatti sono esperti navigati nel campo della riscossione dei crediti.

Può semplicemente capitare di aver riposto fiducia in una persona o un'azienda che ha disatteso le tue aspettative. Ma nel momento in cui sai di avere diritto ad un credito, come ti comporti?

Prima di passare alla classica telefonata per il recupero dei crediti fai qualche altro tentativo. C'è chi prova a contattare con gentilezza i propri debitori, invitandoli a tener fede ai propri debiti. C'è chi perde la pazienza e vorrebbe passare subito all'azione.

Ma esistono delle procedure per il recupero dei crediti, e queste procedure vanno rispettate attentamente. Ecco perché la cosa migliore è rivolgersi ad un'agenzia specializzata nella riscossione del credito. Prima di fare questo, si può procedere ad una raccolta di informazioni preventiva.

Esempio telefonata recupero crediti: la premessa

Prima di chiedere ad un'agenzia di contattare un debitore per tentare il recuperare crediti, bisogna analizzare la situazione e la premessa. Non tutti i debitori sono uguali, per questo motivo non tutti devono essere trattati allo stesso modo.

Ecco che si rende necessario sapere chi sarà l'interlocutore di questa chiamata di recupero crediti. Abbiamo a che fare con un debitore incallito? È una semplice persona in difficoltà? È un soggetto che ha modo di pagare i suoi debiti ma non vuole?

Per svolgere questo lavoro nel modo migliore c'è bisogno anche di umanità: sarebbe ingiusto tartassare un debitore “innocente”, mentre pressare un debitore furbetto può farci ottenere dei buoni risultati.

Esempio telefonata recupero crediti: le fasi

L'esempio di telefonata di recupero crediti che andremo a vedere fa parte di una serie di fasi ben precise e studiate. Non si può improvvisare nulla, perché si rischia di fare una gran confusione se non addirittura cadere nell'illegalità.

Ci sono delle procedure per il recupero crediti che vanno rispettate, sia per essere in pari con la legge sia per dare la possibilità ai debitori di adempiere ai propri doveri.

La prima fase è ovviamente la constatazione dell'insoluto: l'azienda o la persona che doveva pagarci non ci ha pagato. Se si tratta di un cliente/fornitore di lunga data che ha sempre rispettato i pagamenti, ovviamente puoi lasciar correre. In caso contrario, una primo contatto potrebbe essere utile a capire cosa sta succedendo.

Dopo due settimane dall'insoluto, si può passare tranquillamente ad una chiamata ufficiale di sollecito fattura insoluta. In questo modo si comunica in maniera chiara e diretta al debitore che vuoi riscuotere quanto ti spetta e non accetterai altri ritardi.

Se dopo altre due settimane l'insoluto non è stato pagato, si passa ad una lettera in cui si chiede al debitore di pagare entro 10 giorni.

Nel caso non ci fosse alcuna risposta, dopo qualche giorno si può passare ad una seconda telefonata di recupero crediti. In questo caso i toni saranno sicuramente più decisi e perentori.

Se per qualche motivo neanche la seconda telefonata ha avuto un esito positivo, si passa ad una raccomandata con ricevuta di ritorno. In questo caso il tono di voce della lettera sarà inflessibile e categorico.

Il debitore più coriaceo potrebbe non rispondere e non farsi vivo per un bel po', a questo punto è arrivato il momento di rivolgersi ad un servizio professionale di recupero crediti.

Esempio telefonata recupero crediti: quali sono le difficoltà?

Voglio essere sincero: in più di 25 anni di attività nel recupero crediti, non ci è mai successo che un debitore pagasse i suoi debiti dopo la prima chiamata di sollecito!

La mia intenzione non è quella di demoralizzarti, ma la mia esperienza mi dice che anche il debitore più onesto e volenteroso è restio a pagare i propri debiti.

Questo succede perché un debitore cerca sempre di prendere tempo, sperando che le cose migliorino da sole e i suoi debiti svaniscano nel nulla. Ci sono delle volte in cui il debitore aspetta semplicemente che si sblocchino dei capitali.

A prescindere dalla motivazione, uno degli ostacoli più duri da affrontare in una chiamata di recupero crediti è la riluttanza del debitore. Gli argomenti più tradizionali di un debitore sono “c'è la crisi” oppure “sto aspettando che mi paghino dei lavori”.

In alcuni casi questa è la verità, ma nella maggioranza delle occasioni sono semplici scuse inventate per prendere tempo.

Un altro classico problema di una chiamata di recupero crediti esemplare, è la difficoltà nel trovare un responsabile. Mettiamo il caso che un'azienda abbia dei debiti nei tuoi confronti, a chi ti rivolgi?

Provi a chiamare in direzione e ti passano l'ufficio acquisti, l'ufficio acquisti ti rimanda all'ufficio commerciale e così via.

Esempio telefonata recupero crediti: come cominciare?

Come abbiamo detto, una telefonata di recupero crediti è un atto molto importante che richiede tatto e competenza. Il pericolo è quello di dire qualcosa di sbagliato o di perdere la pazienza, rischiando di passare dalla parte del torto.

Una prima telefonata potrebbe essere impostata in una maniera cortese e spigliata. Ecco un primo esempio di chiamata per il recupero crediti:

“Salve sono Mario Rossi della ditta Rossi s.r.l., chiamo perché ad oggi non risulta ancora pagata la vostra fattura. Potreste gentilmente provvedere non appena vi sarà possibile? Grazie!”

Ecco, con una semplice e cortese telefonata abbiamo dimostrato al debitore che non ci siamo dimenticati di ciò che ci spetta. Dopo una telefonata del genere, i debitori “in buona fede” provvederanno a pagare la fattura e la storia sarà chiusa lì.

Purtroppo le cose non sono sempre così facili, soprattutto quando si ha a che fare con aziende/persone in difficoltà economiche o disoneste.

Nel caso in cui a questa chiamata non segua un pagamento, bisognerà passera alla scrittura di una lettere o mail. In questo modo avremo anche una prova con data e ora del nostro contatto per il recupero del credito.

Se la situazione non dovesse sbloccarsi, bisognerà passare ad un tono di voce più convinto. Un esempio di seconda chiamata per il recupero crediti potrebbe essere:

“Salve sono Mario Rossi della ditta Rossi s.r.l.,ho già chiamato per farvi presente il vostro insoluto nei confronti della nostra azienda. Vi invito cortesemente a pagare il debito, altrimenti saremo costretti a rivolgerci ad un'agenzia di recupero crediti!”

Ecco, secondo la mia esperienza diretta non bisognerebbe andare oltre. Forzando la mano rischieresti di esporti troppo. Inoltre, una chiamata del genere non è facile né da ricevere né da fare.

Anche per questo motivo esistono dei servizi professionali di recupero crediti come il nostro. Noi operiamo nel rispetto dei diritti del debitore e attenendoci ad un rigido codice deontologico. Ciononostante gestiamo la pratica in maniera determinata e precisa, per recuperare il credito nei tempi definiti in sede di contratto.

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